El cobro de deudas podría cambiar en Chile tras una indicación que avanzó en la Cámara. ¿Qué pasará ahora?
El cobro de deudas en Chile podría enfrentar un cambio profundo luego de que la Cámara de Diputadas y Diputados aprobara una indicación que busca restringir el pago de intereses sobre intereses, una práctica conocida como anatocismo.
Cobro de deudas: la indicación que avanzó en la Cámara
La medida fue aprobada el pasado 20 de mayo en el marco del proyecto de Ley de Reconstrucción Nacional del Gobierno, que ya fue despachado por la Cámara hacia el Senado.
Según informó Pulso de La Tercera, la indicación fue impulsada por el diputado PPD Héctor Ulloa y obtuvo 79 votos a favor, 57 en contra y 17 abstenciones.
El objetivo central de la propuesta es impedir que, en determinados créditos o deudas, los intereses impagos se sumen al capital para luego generar nuevos intereses sobre una cifra mayor.
Qué es el anatocismo y por qué genera debate
En simple, el anatocismo ocurre cuando una deuda no pagada acumula intereses y esos intereses pasan a formar parte del monto base sobre el cual se calculan nuevos cobros.
Por ejemplo, si una persona no alcanza a pagar una cuota de un crédito de consumo, el banco puede cobrar intereses sobre el saldo adeudado.
Si al mes siguiente esa deuda sigue pendiente y los intereses se incorporan al capital, la entidad vuelve a aplicar intereses sobre un monto más alto. Eso es lo que la indicación busca prohibir.
Qué cambiaría si la norma avanza
De prosperar la propuesta, no se podría pactar el pago de intereses sobre intereses ni capitalizarlos en cada vencimiento o renovación.
Esto marcaría un ajuste relevante en la manera en que bancos, emisores de tarjetas y actores del retail financiero calculan ciertas obligaciones de clientes morosos o refinanciados.
El cambio, sin embargo, todavía debe ser revisado por el Senado, donde se espera una discusión más extensa sobre sus alcances.
La defensa del diputado Héctor Ulloa
El diputado Héctor Ulloa defendió la indicación asegurando que la restricción al anatocismo no es una idea nueva dentro de la tradición jurídica.
Según consignó Pulso, el parlamentario sostuvo que “la restricción del anatocismo existe hace siglos —ya el derecho romano la limitaba para proteger al deudor— y hoy está en los principales ordenamientos del mundo”.
En esa línea, acusó que lo excepcional sería la actual permisividad del sistema chileno, donde esta capitalización puede producirse cada 30 días.
Bancos y retail financiero advierten posibles efectos
La industria financiera, en cambio, encendió las alertas por los impactos que podría generar una prohibición amplia.
El gerente general de la Asociación de Bancos, Luis Opazo, planteó al mismo medio que “la prohibición total y absoluta que plantea el artículo aprobado en la Cámara de Diputados es inédita, no es la práctica internacional”.
Desde el sector advierten que la medida podría afectar la oferta de tarjetas de crédito, líneas de crédito, períodos de gracia en préstamos y hasta productos de ahorro o depósitos a plazo.
Expertos anticipan cambios en el costo del crédito
El profesor Mauricio Larraín también advirtió que el efecto podría no traducirse necesariamente en créditos más baratos para los consumidores.
Según explicó, la industria podría ajustar el riesgo mediante “tasas más altas, mayores garantías y racionamiento, perjudicando a pymes y al consumo de menor ingreso”.
Por ahora, el debate queda abierto en el Senado, donde se deberá definir si la norma se mantiene, se modifica o se acota antes de convertirse en ley.
De aprobarse en los términos actuales, el cobro de deudas en Chile podría entrar en una nueva etapa, con efectos directos para bancos, retail financiero y consumidores.