Estudio revela cuánto dinero necesitas ahorrar para lograr una pensión de $750 mil, $1 millón o más, y cómo influye el APV.
Un ejercicio realizado por la consultora Alfredo Cruz & Cía. entregó una estimación clara sobre cuánto ahorro se necesita para lograr una pensión mensual de $750.000.
Bajo supuestos de rentabilidad real promedio de 3% anual, inicio de cotizaciones a los 25 años y una UF de $39.485,65, se calcula que:
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Un hombre que se jubile a los 65 años requerirá aproximadamente $109 millones.
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Una mujer que se retire a los 60 años necesitará cerca de $122 millones.
¿Qué pasa si la meta es más alta?
El mismo análisis detalla que si la pensión objetivo aumenta, los ahorros también deben hacerlo:
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Para recibir $1.000.000, los hombres requieren $146 millones y las mujeres $162 millones.
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Si la meta es $1.500.000 mensuales, el capital necesario asciende a $219 millones en hombres y $244 millones en mujeres.
El impacto de postergar la jubilación
La edad de retiro influye directamente en el capital exigido, especialmente en el caso de las mujeres. Si una afiliada posterga su jubilación hasta los 65 años, el ahorro necesario para una pensión de $750.000 se reduce de $122 millones a $110 millones.
En ese mismo escenario, necesitaría $147 millones para obtener un ingreso de $1.000.000 y $220 millones para alcanzar los $1.500.000.
APV: el complemento clave
El estudio enfatiza el rol del Ahorro Previsional Voluntario (APV) como mecanismo más efectivo para mejorar las pensiones. Con un aporte de $100.000 mensuales desde los 30 años, los resultados pueden cambiar radicalmente:
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En hombres, la pensión de $750.000 podría subir hasta $1.260.425, la de $1.000.000 a $1.510.425 y la de $1.500.000 a $2.010.425.
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En mujeres que se jubilan a los 60, las cifras proyectadas aumentarían a $1.110.924, $1.360.924 y $1.860.924, respectivamente.
Efecto combinado en mujeres
Si se suma el APV temprano con la postergación de edad, las pensiones proyectadas de las mujeres se equiparan casi por completo a las de los hombres: $1,2 millones, $1,5 millones y $2 millones para las tres metas analizadas.
El poder del interés compuesto
La jefa de estudios previsionales de la consultora, Bernardita Infante, destacó: “El ahorro obligatorio, complementado con APV iniciado temprano, potencia significativamente la rentabilidad gracias al interés compuesto”.
La simulación muestra que $100.000 mensuales en APV durante 35 años representan un aporte total de $42 millones, que se transforman en unos $62 millones gracias a la capitalización (55% extra). Además, este mecanismo incluye beneficios tributarios que aumentan la rentabilidad neta para los afiliados.
Contexto de rentabilidades más bajas
Según el estudio citado por Diario Financiero, la baja en los retornos financieros hace más necesario reforzar el ahorro. Infante recalcó: “Cuando las rentabilidades son más bajas, la manera de compensarlo es con mayor ahorro”.
En paralelo, la reforma de pensiones que se discute en el Congreso podría elevar la tasa de reemplazo —hoy cercana al 35%— hasta un 53% en un escenario ideal, sin incluir el pilar solidario.